文章来源：8090科学育儿微信公众号-新妈课，原创标题：“六一”送什么给宝贝？少儿险要按顺序买 责任编辑：Mami
“六一”送什么给宝贝？少儿险要按顺序买
别盲目，看年龄购买合适险种
“养儿一百岁，常忧九十九。”天下父母心，对孩子的疼爱和担心，从稚嫩的小生命还未出世就已经开始。谁也不希望自己的孩子有意外或者生病，更何况医疗成本逐年在提高，如何给孩子一个切实的保障，选择合适的险种？
采访中，记者了解到，家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。
保险专家建议，0至6岁这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，这令父母对孩子的健康格外关注。万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。
同时，7至12岁的孩子应该以教育基金、医疗保障为主。少儿险中还有一类产品是教育储备险，通常称之为教育金，此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。
重疾险，成长路上不可或缺
意外和疾病的潜在风险时刻都是孩子健康成长的绊脚石。在科技进步的今天，许多疾病只要及时医治完全有可能挽救孩子的生命。然而高额的治疗费用往往令普通家庭难以承受。
保险专家表示，针对上述易发风险，首先要为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。
一般情况下，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。此外，随着孩子年龄增长，除医疗险、意外险之外，重大疾病保险可以使孩子的成长过程更有保障。
重教育，为孩子成长铺平道路
教育支出的持续高涨让许多家长心急如焚，常常听到身边的爸爸妈妈们抱怨孩子的学费贵，基本上要占到家庭日常生活支出的三分之一左右。保险专家表示，虽然孩子的教育金费用总值看起来庞大，但只要有计划地储蓄，并科学地投保，就能够在预定的时段内实现筹措教育经费的目标。
此外，家长在选择教育金保险时就要注意从实际的教育费用需求出发。如果没有读研或其他深造计划，可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险，而不是那种大学之后领取生存金的保险；如果从孩子小学起就缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险。
需注意，选少儿险按顺序买
专家提醒，当前市场上少儿保险产品比较多，家长在投保少儿保险时应注意以下四个方面：
首先，不要重复投保。保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且少儿保险不能重复投保，因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。
其次，投保品种无须“求全”。保险专家建议，家长为孩子购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。
再次，保险期限不宜太长。保险专家说，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长。
最后，关注“豁免条款”。家长安排好自身保障后，可以为子女买些合适的保险产品，不过，无论购买哪种产品，都要记得选择附加保费豁免功能。
与此同时，多数人印象中只有成人才会购买的保险品种，其实也是儿童很不错的选择。在保险公司工作的刘慧说，她给自己小孩选择保险产品时，除了基本的生存和健康保障外，眼光早就不局限于打上儿童险标签的产品了。
此外，保险公司的一位资深代理人张玲玲也表示，她一直奇怪为什么很少有人会注意保险产品可以购买的年龄下限，“目前多数产品都是从0岁就可以买的，因为年龄小也是一种优势，有些大人才想到去买的保险，给孩子买来当做教育金储备挺合适”。她建议说，既然多数父母给孩子买保险的目的是为了储备教育金，在选购产品时不妨把视野放宽，请代理人多介绍几款与教育金储蓄功能相类似的生死两全保险、终身保险，以期得到更佳的搭配。
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